I dag foregår det meste digitalt, også lånesøknader. Derfor er det fullt mulig å få låne penger på dagen så lenge du har alt du trenger på plass. I denne artikkelen gir vi deg en grundig innføring i hva du må huske på for å kunne låne penger på dagen.

Hva betyr det å låne penger på dagen

Å søke om å låne penger på dagen er i dag fullt mulig. Dette skyldes at vi har blitt et digitalisert samfunn. All nødvendig dokumentasjon som behøves for å vurdere en lånesøknad er bare noen tastetrykk unna. I tillegg kan du enkelt signere et eventuelt lånetilbud fra hvor som helst i verden ved hjelp av BankID. Før var dette en prosess som kunne ta flere dager og til med uker før du fikk svar på søknaden og stod med pengene i hånden.a

Slik sikrer du at du får låne penger på dagen

Dersom du får innvilget din søknad, vil långiver normalt betale ut lånet i løpet av den samme dagen. For at dette skal skje, forutsetter dette at du har en del på plass både før og under søknadsprosessen.

Et innvilget lån og dermed det å få låne penger på dagen forutsetter følgende:

1. Du har en tilfredsstillende kredittscore
2. Søker innenfor långivers ordinære åpningstid
3. Har en ukomplisert søknad
4. Kan signere lånepapirer digitalt

Ha en tilfredsstillende kredittscore

For at du skal kunne få innvilget et lån, uavhengig av om det er med eller uten sikkerhet, så må du kunne ha en god kredittscore. Denne vil kunne fortelle långiver om hvilken tilstand din økonomi er i og hvor forsvarlig det vil være å låne deg penger.

Når du søker om et lån, blir det foretatt en kredittvurdering av deg. Da blir flere aspekter ved din økonomi og personlige forhold tatt med i betraktning. Blant det som blir vurdert og som danner grunnlaget for beregningen av din kredittscore er blant annet:

1. Alder
2. Inntekt
3. Arbeidssituasjon
4. Gjeld
5. Formue
6. Betalingshistorikk
7. Kreditthistorikk

Dersom dine økonomiske forhold gjør at du får en god kredittscore, vil du mest sannsynlig få innvilget lånesøknaden din. Betingelser og vilkår blir også bedre og speiler hvor god kredittscore du har.

Har du derimot en lavere kredittscore, kan dette tyde på at du har enkelte forhold i din økonomi som gjør at det er mer risikabelt å låne deg penger. Da vil du kunne oppleve å få dårligere vilkår og betingelser, samt høyere effektiv rente. Dersom kredittscoren din er for lav, vil du også kunne oppleve at søknaden din blir avslått. Du bør derfor sørge for at du har en god nok kredittscore før du søker.

Søke innenfor långivers åpningstid

Det er viktig at du søker innenfor långivers åpningstid. På den måten kan du sikre deg at du får behandlet søknaden din innenfor det samme døgnet selv om den kanskje skulle vise seg å være komplisert. Dersom du søker utenfor åpningstid eller for eksempel på en helligdag, er sannsynligheten større for at du ikke vil få innvilget lånet på dagen. Da må du belage deg på å vente.

Ha en ukomplisert søknad

De aller fleste søknader om lån går gjennom automatisk. Da får du også svar på søknaden din umiddelbart i nettleseren din. Behøver derimot søknaden din manuell behandling, betyr dette at behandlingstiden øker. Et fysisk menneske må se på søknaden din, og her er det viktig at du også søker innenfor åpningstiden. Gjør du ikke det, vil du eventuelt ikke få innvilget lånesøknaden din før långiver åpner igjen.

Det kan være mange årsaker til at en lånesøknad ikke går gjennom automatisk, men må behandles manuelt. Som oftest skyldes dette en eller flere ting ved din økonomi som gjør søknaden mer komplisert.

Et eksempel på dette kan være at du har søkt om et lån med sikkerhet. For å kunne vurdere søknaden, må først og fremst sikkerheten du har stilt vurderes opp mot lånet. Dette kan være komplisert, eller kreve noe lenger tid.

Kunne signere lånepapirer digitalt

Det er fullt mulig å signere lånepapirer fysisk, men dette vil ikke gjøre at du kan låne penger på dagen. Lånepapirene blir da sendt i posten eller du må møte opp i filialen til långiver dersom den har det. Når papirene er signert, må disse sendes inn via post. Dette kan ta flere dager. Derfor er det anbefalt å ha tilgang på BankID slik at du enkelt og effektivt kan signere låneavtalen din så snart søknaden er behandlet.

Uten sikkerhet

Økonomisk frihet

Både kredittkort og forbrukslån uten sikkerhet lar deg selv bestemme hva du skal bruke pengene til. Det finnes få begrensninger i bruken av både midler fra et forbrukslån og et kredittkort.

Med et kredittkort kan det forekomme begrensninger av form av kjøp av kryptovaluta eller om du skal bruke kortet til gambling. Dette er to områder som er forbundet med en økt risiko for tap av midler for låntaker. Skal du derfor bruke lånte penger til dette, bør du finne en annen måte å finansiere dette på.

Tips: Se også lånepengerpådagen.net for mer informasjon om å låne penger.

Høye gebyrer og renter

Både forbrukslån uten sikkerhet og kredittkort er to finansieringsmåter som lar deg låne penger på dagen. Ettersom det ikke stilles krav om sikkerhet, betyr dette at lånene innvilges med en økt risiko for långiver. Derfor er det viktig å tenke over dine muligheter og sørge for at du velger det alternativet som er mest gunstig for deg.

Med et kredittkort betaler du bare renter for det du faktisk bruker. Betaler du tilbake det du har brukt innenfor den rentefrie betalingsperioden betaler du bare for det du har brukt og dermed blir kredittkortbruken din kostnadsfri.

Når du derimot søker om et forbrukslån blir du ansvarlig for å betale renter for hele lånebeløpet. Dette er det viktig at du tar høyde for når du skal velge hvordan du ønsker å låne penger.

Låne penger på dagen med sikkerhet

Dersom du ønsker å låne penger på dagen med sikkerhet, er dette også fult mulig. Da vil du normalt også få de beste vilkårene og betingelsene for lånet ditt ettersom sikkerheten sørger for redusert risiko.

Det er viktig å merke seg at søknaden som oftest kan bli innvilget i løpet av dagen, men at det kan være ting ved din søknad som krever lenger behandlingstid. Derfor er det ikke sikkert du kan låne penger på dagen, men at du i løpet av kort tid vil kunne få innvilget søknaden.

Det er viktig å huske på at selv om du får gode vilkår og betingelser på lån der du stiller sikkerhet for beløpet, så setter dette eiendeler eller bolig i fare om du skulle misligholde lånet.

I verste fall kan du miste boligen din om du ikke evner å betjene gjelden din. Sørg derfor for at du tegner en låneforsikring. Denne sørger for at lånet ditt blir innfridd dersom noe uforutsett skulle skje med deg og din betalingsevne.

Hvor mye kan jeg låne?

Det vil være store variasjoner i hvor mye du kan låne. Dette handler blant annet om du velger å låne penger på dagen med eller uten sikkerhet. Videre vil det være opptil långiveren å vurdere hvor mye den er villig til å innvilge. Dette kan ha naturlige begrensninger med tanke på inntekten din, men kan også begrense seg som følge av utlånsforskriften. Denne loven plikter alle som tilbyr lånetjenester å forholde seg til.

Usikrede lån

Utlånsforskriften begrenser hvor mye gjeld en privatperson kan ha. Dersom det er snakk om usikret gjeld er grensen satt til 600 000 kroner. For eksempel, om du fra før har en utestående usikret gjeld på 300 000 kroner og søker om et usikret lån på 400 000 kroner, vil ikke dette lånet bli innvilget. Dette fordi lånet da vil gi deg en samlet gjeld på 700 000 kroner, noe som overstiger den maksimale summen du kan ha i usikret gjeld. Her er det viktig å huske på at ubrukte kredittrammer, som for eksempel handlekontoer og lignende, teller som usikret gjeld selv om de ikke er brukt.

Sikrede lån

Skal du derimot søke om et sikret lån, så stiller begrensningen seg litt annerledes. Når du kan stille sikkerhet for lånet, så er begrensningen satt til at du ikke kan låne mer enn inntil fem ganger årlig inntekt. Dette vil for eksempel si at om du tjenester 500 000 kroner i året, kan du ha en samlet gjeld på inntil 2 500 000 kroner.

Husk at dette er den totale summen du kan ha i gjeld. Du kan ikke ha 600 000 kroner i usikret gjeld på toppen av dette. Har du derfor 300 000 kroner i usikret gjeld fra før, blir du ikke kunne låne mer enn inntil 2 200 000 kroner i sikret lån.

Låne penger til refinansiering

Noen ønsker å låne penger for å kunne refinansiere gjeld de allerede har. Å refinansiere kan være svært lurt i de tilfeller der du for eksempel har hatt en økning i betjeningsevnen din, eller du har vært uheldig og fått en nedgang.

Når du refinansierer, sørger du for at du reforhandler dine låneforpliktelser slik at du får bedre vilkår og betingelser. Da sikrer du også at du får redusert dine månedlige kostnader og at du får en bedre økonomisk kontroll. I tillegg kan du samle mange låneforpliktelser i ett større lån, noe som reduserer antall kreditorer også. Dette gir en enda bedre oversikt over din egen økonomi.

Bli gjeldfri raskere

Mange som refinansierer opplever i tillegg at de blir raskere gjeldfri også. Dette handler om at kostnader knyttet til betjening av gjeld som tidligere gikk til gebyrer og lignende, ikke lenger blir brukt til dette. Disse midlene er etter en refinansiering fristilt eller som låneavtalene som gebyrene tilhørte er avsluttet. De ekstra midlene du har igjen kan benyttes til å betale raskere ned på lån, og med det kan du bli kvitt gjelden din raskere.

Hva koster det å låne penger på dagen?

Det kan for mange være vanskelig å avgjøre hvor mye penger det er mulig å låne og som en kan klare å betjene. Er dette en gjenkjennelig situasjon for deg, bør du vurdere å ta i bruk en lånekalkulator. Denne hjelper deg med å se hvor mye et lån vil kunne koste deg, både hver måned og totalt.

En lånekalkulator kan estimere hva et lån koster deg ut i fra å bruke noe informasjon om lånet du ønsker. Blant annet trenger kalkulatoren informasjon om:

1. Ønsket lånebeløp
2. Estimert rente
3. Inntekt
4. Formue
5. Løpetid
6. Etableringsgebyr

Når kalkulatoren har dette, kan du enkelt se hvor mye lånet vil kunne koste deg. Da vil du også kunne se at mye av det som er med på å avgjøre kostnaden for et lån handler om lengden på nedbetalingstiden. Som en hovedregel bør du alltid tenke at jo kortere nedbetalingstid du velger, jo rimeligere blir lånet totalt. Du vil oppleve at de månedlige avdragene blir høyere med kort nedbetalingstid. Likevel vil du ikke betale på langt nær like mye i rentekostnader ved å ha kortere løpetid.

Husk at når du tar opp et lån, så vil dette som regel påvirke din økonomi over en lengre tid. Da er det aller viktigst å velge en løpetid som du kan betjene. Ikke velg en altfor kort løpetid dersom dette gjør at du kanskje ikke klarer å betjene lånet ditt. Da er det bedre å velge en lengre nedbetalingstid som gir lavere månedlige kostnader. Så kan du heller betale inn mer på lånet ditt i perioder der du har mer til overs.

Kredittscore

Dersom ikke kredittscoren din er så god som du hadde håpet, er det flere tiltak du kan gjøre for å sørge for at den blir bedre. Det første du bør gjøre er å undersøke hvilken kredittscore du har. Dette kan du gjøre gratis på nett og det er flere aktører som tilbyr denne tjenesten.

Når du har fått vite hva din kredittscore er, kan du også se på hva det er som er lagt til grunn for utregningen av scoren. Har du for eksempel nylig nedbetalt en del gjeld, kan det være at dette ikke er registrert. Derfor bør du sørge for å dokumentere dette slik at kredittscoren din blir riktig.

Det samme gjelder om du nylig har fått mer inntekt. Dette kan være et resultat av at du har betalt ned gjeld, men også om du har skiftet jobb eller tatt på deg en ekstrajobb. Slike faktorer bør du dokumentere og rette opp i slik at grunnlaget for beregning av din kredittverdighet blir rett.

Mange er heller ikke klar over at ubrukte kredittkort blir regnet inn som gjeld. Har du derfor mange kredittkort liggende som du ikke har brukt, bør du heller avslutte disse slik at du får en bedre kredittscore.

Låne penger på dagen med betalingsanmerkning

Å skulle låne penger med en betalingsanmerkning er en utfordring. Dette betyr på ingen måte at du ikke kan få lånet innvilget, men det er ikke like rett frem som det er om du ikke har en betalingsanmerkning.

For å få innvilget et lån og kunne låne penger på dagen med en betalingsanmerkning må du først og fremst finne en långiver som godtar at du har en betalingsanmerkning. Det er ikke slik at alle långivere godtar dette.

Krav om sikkerhet

Når du har funnet en långiver som godtar denne forutsetningen, må du finne ut av hva som skal til for å få innvilget lånet. Mange långivere krever at du kan stille sikkerhet for lånet du søker. Dette kan for eksempel være sikkerhet i bolig eller annen egnet eiendom. Sikkerheten du stiller må være bedre enn det du søker lån for. Ofte vil sikkerhet i bolig være tilstrekkelig med sikkerhet for å redusere risikoen nok slik at långiver kan innvilge lånet.

Det er viktig at du er klar over at det å låne penger på dagen med betalingsanmerkning kan være vanskelig ettersom sikkerheten må vurderes før lånet kan innvilget. Hvor lang tid dette tar, avhenger av flere faktorer, men du vil alltid bli gjort oppmerksom på hvor lang behandlingstid du kan forvente.

Søk med en medlåntaker

En annen måte du kan søke om å låne penger på dagen når du har en betalingsanmerkning, er ved hjelp av en medlåntaker. Dette vil øke sikkerheten for lånet og kan gjøre at risikoen blir redusert til et nivå som gjør det aktuelt for långiver å innvilge lånet.

Når du søker med en medlåntaker, stiller dere begge to som juridisk ansvarlige for lånet. Dette betyr at dere begge er like ansvarlige for å få nedbetalt lånet selv om du er den som står som hovedlåntaker.

En medlåntaker kan for eksempel være en venn, et familiemedlem eller en partner. Det er viktig at den du søker om lån sammen med har en god og stabil inntekt og økonomi.

Bruk en lånemegler

Tilbudet med långivere som ønsker å tilby deg lån, øker stadig og det kommer flere og flere tilbydere til markedet. Dette kan gjøre at det er utfordrende å finne frem til rett tilbud. Om du kjenner deg igjen i dette, bør du ta i bruk en lånemegler.

En lånemegler er en gratis og uforpliktende tjeneste som sørger for å formidle flere ulike lånetilbud, basert på de kriteriene du legger inn i søknaden din. Dette kan for eksempel være ønsket lånebeløp eller løpetid på lånet. At tjenesten er uforpliktende betyr at du ikke behøver å takke ja til noen av tilbudene du får inn.

Når du bruker en lånemegler vil du spare tid på søknadsprosessen. I stedet for å fylle ut en og en søknad til flere ulike långivere, fyller du kun ut en søknad når du bruker en megler. Når søknaden er fylt ut blir denne sendt videre til alle de samarbeidende långiverne som går i gang med å behandle søknaden din. Långiverne kjemper med dette om å kunne gi deg det beste tilbudet de kan slik at du velger dem fremfor noen av de andre lånetilbyderne. På den måten drar du også nytte av konkurransen som er i lånemarkedet når du bruker en lånemegler.

Sammenlign lånetilbud

Når du har fått inn de lånetilbudene som er, er det viktig at du går i gang med sammenligningen av disse. Det finnes en rekke forskjellige sammenligningstjenester og verktøy du kan ta i bruk på nett som hjelper deg med denne jobben.

For å finne det beste tilbudet som gir deg lån på dagen, så handler det om å bruke tid på å sammenligne. Det kan nemlig være små forskjeller som ikke nødvendigvis er så åpenbare til å begynne med. Disse forskjellene kan ha stor effekt på din økonomi, derfor anbefales det at du setter av tid til dette.

Når du sammenligner kan det være lurt å se på blant annet:

1. Rentesant
2. Løpetid på lånet
3. Lånebeløpet du har fått innvilget
4. Gebyrer og omkostninger

I tillegg kan det være nyttig å bruke tid på å lese hva andre kunder mener om den aktuelle långiveren. Dette kan spare deg for ubehagelige overraskelser underveis og sikre at du har funnet en seriøs aktør.

Oppsummering

1. I dagens digitale samfunn er det fullt mulig å søke om å låne penger på dagen.
2. Søknadsprosessen knyttet til lånet er stort sett svært rask og effektiv og har du tilgjengelig BankID kan du signere lånepapirene så snart søknaden er behandlet.
3. Det finnes en rekke lånetilbydere på markedet som ønsker å tilby deg å låne penger, derfor kan det være lurt å sammenligne tilbudene du finner slik at du sikrer deg det beste.
4. Sørg for at før du søker har gjort det du kan for å sikre god kredittscore. Denne vil kunne avgjøre om du får lånet innvilget eller ikke og hvilke betingelser og vilkår du får.
5. Søk gjerne sammen med en medlåntaker for å øke sjansene dine for lån på dagen og de beste vilkårene.